Simular Reserva de Emergência
Defina sua meta em meses de despesa (ex.: 6 meses), informe o valor que gasta por mês, quanto já tem reservado e quanto pode aportar por mês. A simulação projeta o rendimento (CDI ou SELIC) e mostra em quantos meses você atinge a reserva de emergência.
O que você pode fazer:
- Meta em meses de despesa (definida pela cobertura)
- Aporte inicial e mensal
- Rendimento indexado (CDI ou SELIC)
- Projeção de quando atinge a meta
Configure e execute a simulação
Informe a despesa mensal, valor já reservado e aporte mensal. Defina a cobertura e, em Outras opções, o indexador e a previsão de índices. Clique em "Simular" para ver em quantos meses atinge a reserva de emergência.
Saiba mais sobre reserva de emergência
O que é reserva de emergência?
É um valor guardado para imprevistos (desemprego, doença, reparo urgente). A recomendação é ter o equivalente a 3 a 12 meses de despesas, dependendo da estabilidade da renda. Deve estar em aplicação de fácil resgate e baixo risco.
Cobertura em meses
A cobertura é quantos meses de despesa você quer ter na reserva (ex.: 6 meses). A meta em reais é a despesa mensal vezes esse número. Quanto maior a cobertura, maior a tranquilidade; o tempo para atingir a meta depende dos aportes e da rentabilidade.
Onde aplicar a reserva
O ideal é liquidez diária ou em poucos dias (poupança, CDB líquido, fundo DI). Rentabilidade é importante, mas não à custa de dificultar o resgate em uma emergência. A prioridade é ter o valor disponível quando precisar.
Despesa mensal de referência
Use a soma das despesas fixas e essenciais (moradia, alimentação, saúde, transporte, educação). Não inclua gastos que podem ser cortados. Assim a reserva cobre o necessário em caso de perda de renda.
Aporte até completar
Quem ainda não tem a reserva completa pode definir o valor já reservado e o aporte mensal que pretende fazer. Com isso é possível calcular em quantos meses atinge a meta e acompanhar a evolução do saldo no caminho.
Recomposição após uso
Se precisar usar a reserva, o ideal é recompor assim que a situação normalizar. Com o valor que sobrou e um aporte mensal definido, dá para planejar em quanto tempo volta ao nível desejado de cobertura.
Como o simulador ajuda você a decidir
Quanto falta para a meta
Informe despesa mensal, cobertura desejada e o que já tem reservado. O simulador mostra a métrica Meta da reserva, Meses para atingir a meta (com sublabel indicando se foi atingida no prazo ou não), Saldo final e Total de rendimentos. Fique atento aos alertas: meta não atingida, aporte sugerido ou em quantos meses você atingiria com a configuração atual.
Aporte necessário por mês
Ajuste o aporte até encontrar um valor que permita atingir a meta em um prazo aceitável. O simulador pode exibir alertas com o aporte mensal necessário para atingir a meta no prazo da cobertura ou em quantos meses você atingiria com a configuração atual. Use Meses para atingir a meta e Saldo final para acompanhar.
Pré ou pós-fixado na reserva
Teste aplicação pré-fixada e pós-fixada (ex.: CDI). Veja a diferença no tempo para atingir a meta e no saldo projetado. Para reserva, liquidez costuma pesar mais que a taxa; use a simulação para comparar.
Evolução do saldo
O gráfico e o cronograma mensal mostram como o valor da reserva cresce até a meta. Use para acompanhar o progresso e para motivar a manter o aporte até completar.
Cobertura certa para você
Quem tem renda instável ou autônoma pode querer mais meses de cobertura. Teste 6, 9 ou 12 meses e veja o impacto na meta e no tempo para atingi-la; assim você escolhe com base no seu perfil.
Decisão informada
Em vez de adiar a reserva por não saber por onde começar, o simulador dá as métricas Meta da reserva, Meses para atingir a meta, Saldo final, Total de rendimentos e, quando aplicável, IR (estimado) e Rendimento líquido. Os alertas complementam com aporte sugerido ou aviso de meta não atingida no prazo.