Simular Investimento Pré-Fixado
Simulador de investimento pré-fixado: simule CDB e aplicações com taxa fixa (valor inicial, taxa a.d., a.m. ou a.a. e período). Veja projeção do saldo, impacto do IR (tabela regressiva) e cenários com aporte mensal; compare duas carteiras.
O que você pode fazer:
- Informar valor inicial, taxa de rendimento (% a.d., a.m. ou a.a.) e periodicidade de cálculo
- Definir período por duração (ex.: 12 meses) ou intervalo de datas
- Incluir aporte mensal opcional e ver evolução no gráfico e na tabela mensal
- Comparar duas carteiras com taxas diferentes e compartilhar a simulação
Configure o investimento pré-fixado e execute a simulação
Informe valor inicial, taxa de rendimento, período e opcionalmente aporte mensal. Clique em "Simular" no formulário para ver a projeção.
Saiba mais sobre investimento pré-fixado
O que é investimento pré-fixado?
No investimento pré-fixado a taxa de rendimento é definida no momento da aplicação e não muda até o vencimento. Você sabe desde o início quanto o título vai render (em % ao ano, ao mês ou ao dia), o que facilita o planejamento. Exemplos comuns: CDB pré-fixado, Letra de Câmbio (LC) e debêntures com taxa fixa.
CDB e renda fixa
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos títulos pré-fixados mais usados: o banco paga uma taxa fixa combinada no início. Outros ativos de renda fixa pré-fixada incluem LC, LCI (quando a taxa é fixa), CRI e CRA.
Imposto de Renda (IR)
O rendimento de CDB, LC e outros títulos de renda fixa está sujeito ao IR pela tabela regressiva: até 180 dias, 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%; de 361 a 720 dias, 17,5%; acima de 720 dias, 15%. LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física. A alíquota segue o prazo do investimento.
Liquidez e prazo
Títulos pré-fixados podem ter liquidez imediata (D+0), resgate em D+30 ou apenas no vencimento. Antes do vencimento, o banco pode cobrar IOF ou penalidade, e o valor de resgate pode ser diferente do projetado se houver marcação a mercado. Consulte o contrato do seu investimento.
Risco e garantias
Renda fixa pré-fixada tem risco principalmente creditício: o emissor (banco, financeira) pode não honrar o pagamento. O FGC cobre até R 250 mil por CPF e por instituição para CDB, LC e outros produtos.
Quando faz sentido?
Investimento pré-fixado costuma ser interessante quando você quer previsibilidade e acredita que as taxas vão cair (assim “trava” um rendimento bom). Em cenários de alta de juros, títulos pós-fixados (CDI, SELIC) podem se valorizar mais. Comparar cenários e prazos ajuda a escolher o melhor momento e o tipo de aplicação.
Como o simulador ajuda você a decidir
Comparar ofertas de CDB e LC
Diferentes bancos e corretoras oferecem taxas distintas para o mesmo prazo. Use o simulador para colocar as ofertas lado a lado: informe a taxa de cada uma no mesmo valor e período e veja qual entrega o maior saldo líquido após o Imposto de Renda. A decisão deixa de ser no “achismo”.
Ver o impacto real do IR
A taxa bruta (ex.: 12% a.a.) não é o que sobra no bolso. O simulador aplica a tabela regressiva do IR e mostra as métricas IR (estimado) e Rendimento líquido. Assim você enxerga quanto realmente vai receber e pode escolher prazos que equilibrem rentabilidade e carga tributária.
Planejar com aportes mensais
Se você pretende reinvestir todo mês na mesma aplicação, informe o valor do aporte no campo correspondente. O simulador projeta a evolução do saldo com os aportes e os juros compostos, ajudando a definir uma meta de economia mensal ou a visualizar o patrimônio em uma data futura.
Comparar duas carteiras no gráfico
Ative a opção “Comparar com segunda carteira” e defina outra taxa (ou a mesma com aporte diferente). O gráfico mostra as duas linhas de evolução, permitindo ver em qual cenário você atinge um objetivo ou qual rende mais ao longo do tempo. Ideal para decidir entre duas ofertas ou estratégias.
Escolher a periodicidade do rendimento
Rendimento pode ser creditado todo dia útil, todo mês ou todo ano. Essa escolha afeta o resultado por causa dos juros compostos. O simulador permite alterar a periodicidade de cálculo e ver a diferença no saldo final, ajudando a entender o que o contrato do investimento realmente oferece.
Tomar decisão com números, não só intuição
Em vez de decidir só pela taxa ou pelo nome do banco, você passa a basear a escolha nas métricas: Saldo final, Total de rendimentos, Primeiro e último rendimento, IR (estimado) e Rendimento líquido, além da evolução mês a mês. Os alertas exibidos acima complementam a leitura do resultado.