Simular Crédito
Simulador de crédito e empréstimo: calcule parcelas com juros pré-fixados ou pós-fixados (CDI, SELIC). Veja totais de juros, evolução do saldo devedor, amortizações extras e impacto no fluxo de caixa.
O que você pode fazer:
- Informar valor do crédito, tipo de juros (pré ou pós-fixado), taxa ou indexador + spread e prazo
- Ver tabela de parcelas (principal e juros) e gráfico de evolução do saldo
- Incluir amortizações extraordinárias, receitas, despesas e investimento do saldo
- Compartilhar simulação e comparar cenários
Configure os dados do crédito e execute a simulação
Informe valor, tipo de juros (pré ou pós-fixado), prazo e opcionalmente amortizações extras e receitas/despesas. Clique em "Simular" no formulário para ver parcelas e evolução do saldo.
Saiba mais sobre crédito e empréstimo
O que é crédito e empréstimo?
Crédito é o valor que você recebe agora e paga depois, em parcelas, com juros. Empréstimos pessoais, financiamentos e linhas de crédito têm valor financiado, taxa de juros, prazo e geram parcelas (amortização + juros) até quitar o saldo devedor.
Juros pré e pós-fixados
Em pré-fixado a taxa é fixa (ex.: 1,5% a.m.) durante todo o prazo. Em pós-fixado a taxa acompanha um indexador (ex.: CDI) mais spread, variando ao longo do tempo. A escolha afeta o valor das parcelas e o total de juros pagos.
Amortizações extras
Amortizações extras são pagamentos além da parcela programada; reduzem o saldo devedor. Conforme o contrato, podem encurtar o prazo (menos parcelas) ou reduzir o valor das parcelas seguintes. Muitos contratos permitem amortização sem multa após um período.
Fluxo de caixa e orçamento
A parcela do crédito impacta o fluxo de caixa: entram receitas e saem despesas e a parcela. Ver quanto sobra (ou falta) mês a mês ajuda a saber se o empréstimo cabe no orçamento e se você conseguirá honrar os pagamentos.
Custo total do crédito
Além da parcela, importa o total de juros até quitar. Prazos maiores costumam ter parcelas menores e mais juros no total; prazos menores, parcelas maiores e menos juros. Comparar ofertas exige olhar valor, taxa, prazo e total pago.
Crédito como investimento (alavancagem)
Alavancagem patrimonial é usar o crédito para investir: você toma dinheiro emprestado (a uma taxa) e aplica em ativos que podem render mais ou valorizar. A estratégia só faz sentido quando a rentabilidade esperada supera o custo do crédito e você tem capacidade de honrar as parcelas. O risco é a dívida e os juros; simular custo total e fluxo de caixa ajuda a decidir.
Contratar com consciência
Antes de contratar, compare prazos, taxas e condições (amortização, multas, seguros). As ofertas variam entre instituições; para contratar, consulte as condições reais e leia o contrato.
Como o simulador ajuda você a decidir
Parcelas e total de juros
Informe valor, tipo de juros, taxa e prazo. O simulador exibe Valor financiado, Total pago, Total de juros, Primeira parcela, Última parcela, Prazo efetivo, Data da última parcela, CET e, quando há amortizações extras, Juros evitados. Use para comparar ofertas antes de decidir.
Impacto das amortizações
Adicione amortizações extras em datas futuras e rode de novo. A métrica Juros evitados e o alerta Amortizações extras (e Prazo efetivo menor) mostram o efeito no prazo e no total de juros. Ajuda a planejar quando e quanto amortizar.
Fluxo de caixa
Preencha receitas e despesas. O cronograma e o gráfico mostram quanto sobra ou falta mês a mês. Fique atento aos alertas Saldo negativo projetado, Saldo suficiente no cenário simulado e Margem de segurança baixa para avaliar se consegue honrar o crédito.
Pré vs pós na prática
Simule o mesmo valor e prazo com taxa pré e com CDI+spread. Compare o total de juros e as parcelas em cada cenário para decidir qual tipo de juros faz mais sentido para você.
Cronograma e saldo devedor
O cronograma mensal exibe parcela, juros, amortização e saldo devedor em cada mês. Use para conferir números, planejar amortizações ou explicar o plano de pagamento para alguém.
Avaliar alavancagem (crédito para investir)
Se você pensa em usar o crédito para investir, informe valor, taxa e prazo. O simulador mostra o total de juros e as parcelas. Compare esse custo com a rentabilidade esperada do investimento; use receitas e despesas para ver se o fluxo de caixa aguenta a parcela. Assim você decide com números se a alavancagem vale a pena e em que condições.
Decisão informada
Em vez de aceitar só o valor da parcela, você usa Total pago, Total de juros, CET, Juros evitados e os alertas (ex.: Saldo negativo projetado, Total de juros elevado, Prazo longo, SAC ou PRICE) para escolher prazo, tipo de juros e momento de quitar antecipado.